В пятницу ЦБ все-таки лишил банк «Югра» лицензии. В обоснование своего решения регулятор привел обширный список нарушений. Пожалуй, единственный из финансовых грехов, в котором подозревали банк, но потом его, этот грех, не нашли – это наличие так называемых забалансовых вкладчиков. Но и без того хватило. Не помогло даже вмешательство Генпрокуратуры, которая оспорила действия ЦБ.
Вопрос оказался принципиальным. Ключевым представляется тот момент, когда Центробанк, заподозрив, что «Югра» вкладывает деньги в ненадежные активы, запретил банку принимать вклады от населения. А тот в ответ придумал ловкий ход, как обойти запрет. Вкладчики становились как бы не вкладчиками, а акционерами: они покупали акции. Сойти с рук такое не могло.
ЧТО БУДЕТ СО ВКЛАДЧИКАМИ
Вкладчики получат свои суммы – но в пределах 1,4 млн рублей. У кого более крупный вклад – станут в очередь и получат, если у банка останутся деньги. Всего вкладов в банке размещено на 180 млрд рублей. Из них 170 млрд подпадает под систему страхования вкладов. Выплаты начались с 20 июля по всей стране в уполномоченных АСВ банках. Выдано уже более 100 млрд рублей.
ВАЖНО
А вот те, кто записались акционерами, поддавшись на трюк и ошибочно считая, что они обычные вкладчики, на страховые выплаты права не имеют. Но таких немного — по предварительным данным примерно полсотни человек.
ХОЗЯИН СВЯЗАН С ФСБ
Владельцами банка числятся примерно с десяток физических лиц, но основными хозяевами являются известные московские девелоперы, владельцы популярной торговой площадки «Горбушкин двор» Юрий и Алексей Хотины, соответственно, отец и сын. Алексей входит в сотню богатейших людей России. Как сообщил КП источник, связанный со спецслужбами, Алексей Хотин – выпускник следственного факультета Академии ФСБ 1997 года. Однако сразу после выпуска уволился из системы.
ЧТО ТЕПЕРЬ БУДЕТ
– Ни о каком кризисе банковской системы говорить не приходится, – считает финансовый аналитик Александр Купцикевич. – Думаю, как минимум, в течение ближайших нескольких месяцев Центробанк несколько ослабит давление, во всяком случае, на банки, входящие в лидирующие группу. Пережать очень опасно. Практически любой банк можно обвалить, если на него публично давить. А вкладчикам я бы посоветовал продолжать держать депозит на уровне не более 1,4 млн рублей и внимательно изучать договор: не соглашаться на различные нестандартные схемы — наподобие той же покупки акций, что практиковалась в «Югре».
– Эта история показывает что никто не может быть спокоен за свои деньги, даже если они находятся в узком круге крупнейших банков, – сказал в эфире Радио «КП» экономист Михаил Делягин. – Я для себя зафиксировал, что есть 10 крупнейших банков, а все остальные находятся в зоне риска. Да, по поводу лишения лицензии – были основания. Но Банк России — он же регулятор. И если один из крупнейших банков гибнет, то почему это происходит внезапно, как гром среди ясного неба? Для людей неподготовленных, которые держали деньги в этом банке. Почему Банк России не ввел временную администрацию раньше? Почти в каждом крупном банке находится представитель ЦБ. Контроль порой изнуряющий. Но когда происходит какое-то крупное падение банка, выясняется, что этот контроль практически не работает. Думаю, что через некоторое время мы можем увидеть и крах банка из первой двадцатки. Впрочем есть и хорошая новость из банковской сферы. По данным ВЦИОМ доверие к банкам со стороны населения за последнее время выросло с 33 до 54%. Видимо, люди все-таки ориентируются на крупнейшие банки.
ЦЕНТРОБАНК ПРЕДУПРЕЖДАЕТ
История с «Югрой» насторожила вкладчиков. Уж если лишили лицензии банк с давней историей, занимавший 29 место по величине активов, то кому ж тогда верить? Куда нести свои вклады. КП обратилась за комментариями в Центробанк и вот, что нам ответили:
«Важным ориентиром для вкладчика при определении надежности банка может служить процентная ставка по депозиту: чем выше доходность, тем больше риск невозврата вложенных средств. Поэтому лучше выбирать банки, предлагающие ставки по депозитам на среднем для рынка уровне. Для этого можно воспользоваться в том числе информацией, которую каждую декаду публикует на своем сайте Банк России – данные о максимальной процентной ставке по вкладам в рублях в 10 кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов. Ну а если банк, предлагающий повышенные проценты, использует агрессивную рекламу, это должно насторожить.
При выборе банка, безусловно, прежде всего, следует проверить, входит ли он в систему страхования вкладов. Государство гарантирует гражданам возврат средств, размещенных на депозите в банке вместе с процентами по ним в размере до 1, 4 млн. рублей. Если сумма сбережений больше, надо открыть вклады в разных банках.
Надо также иметь в виду, что системой страхования не покрываются сберегательные сертификаты и векселя, обезличенные металлические счета, а также деньги, переведенные в электронные кошельки.»