С сентября этого года Минфин разместил новый выпуск так называемых «народных облигаций». Теперь каждый россиянин может дать государству в долг и получить взамен хороший доход в ближайшие три года. В этом материале расскажем, что такое облигации и как можно с их помощью сохранить сбережения.
ДАТЬ В ДОЛГ ГОСУДАРСТВУ
Облигации выпускают как частные компании, так и целые государства. В России этим занимается Минфин. Государственные облигации может купить любой частный инвестор. Это самые надежные ценные бумаги. А по соотношению «риск – доходность» – пожалуй, наиболее выгодный финансовый инструмент на отечественном рынке.
Российские гособлигации называются ОФЗ – облигации федерального займа. Минфин размещает выпуски этих ценных бумаг с определенной периодичностью. На бирже котируется несколько десятков выпусков с разной доходностью и разными сроками погашения. Можно приобрести бумаги, доходность по которым зафиксирована на 15 – 20 лет.
Продать облигации можно в любой момент. На бирже это происходит за несколько секунд. Особенность государственных облигаций в том, что они освобождены от подоходного налога. Это делает их похожими на банковский депозит. При этом облигации – это обычно более доходный инструмент.
Самостоятельно купить облигации в Минфине или на Мосбирже невозможно. Для этого есть так называемые профессиональные участники рынка. По сути, посредники. Чтобы стать инвестором, нужно заключить договор с брокерской компанией, у которой есть лицензия ЦБ. Она откроет счет и предоставит доступ к торговой системе. Сделки совершаются онлайн через компьютер или смартфон.
ПЯТЬ ПРЕИМУЩЕСТВ НОВОГО ВЫПУСКА
Чтобы сделать инструмент более удобным для массового инвестора, Минфин с 2017 года стал выпускать «народные облигации» (ОФЗ для населения, или ОФЗ-н). За это время было три выпуска. Условия по ним одинаковые. Менялись только ставки, которые зависят от ситуации в экономике. Большое преимущество перед стандартными ОФЗ в том, что «народные» можно купить в крупнейших банках с госучастием – без лишних формальностей. То есть начинающему инвестору не нужно разбираться в нюансах биржевой торговли. Пришел – заключил договор – стал получать доход. А если уже являешься клиентом уполномоченного банка, и того проще. Облигации можно купить в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
С сентября этого года в продаже появился четвертый выпуск. У него есть несколько дополнительных преимуществ, которые делают инвестиции в «народные облигации» еще более привлекательными.
Во-первых, выросло число банков, где их можно приобрести. К Сбербанку и ВТБ прибавились Промсвязьбанк и Почта Банк.
Во-вторых, купить «народные облигации» теперь можно удаленно – через онлайн-кабинет на сайте банка или мобильное приложение. До этого такой возможности не было. Каждый раз приходилось идти в офис банка.
В-третьих, снизился порог входа. Минимальная сумма сократилась с 30 до 10 тысяч рублей. На эти деньги можно купить 10 облигаций. Номинал одной бумаги – 1000 рублей.
В-четвертых, банки теперь не берут комиссию при продаже и выкупе народных облигаций. Раньше она составляла от 0,5% до 1,5% от суммы. Минфин взял эти издержки на себя.
В-пятых, держатели облигаций могут их использовать в качестве залога, если им потребуется взять деньги в долг у банка. Максимальная сумма вложений – 15 млн рублей.
Главное ограничение осталось прежним: чтобы получить максимальную доходность, нужно продержать бумаги в портфеле не меньше трех лет с момента выпуска (последний купон выплатят 31 августа 2022 года). При продаже до истечения первого года вернут лишь номинал.
ДОСЛОВНО
«ОФЗ-н – лучшая альтернатива банковскому вкладу. Даже если сравнивать с годовыми депозитами, доходность по гособлигациям будет выше. И этим нужно пользоваться, чтобы диверсифицировать свои активы и повысить семейный доход».
(Замминистра финансов Сергей Сторчак).
ЛИКБЕЗ
Чем облигации отличаются от акций
На бирже есть два основных вида ценных бумаг – акции и облигации. Если вы покупаете первые, то становитесь собственником компании. То есть можете участвовать в распределении прибыли и получать дивиденды, а также рассчитывать на рост котировок акций. Облигации – это долговой инструмент. Его суть – компания берет у вас деньги в долг и обязуется вернуть их с процентами. Прибыль по облигациям называется купонным доходом. По «народным облигациям» его начисляют раз в полгода.