Кто и почему отбирает лицензии у банков? Зачем ликвидирован рынок нелегальных SIM карт? В какое светлое будущее ведёт нас Федеральная служба по финансовому мониторингу?
Предыстория
На самом деле реформы кредитно-финансовой системы — очень интересная тема. Простые граждане не замечают, что происходит, но даже мелкие предприниматели с тревогой наблюдают за всё большими ограничениями финансовой сферы в РФ. Дошло уже до того, что заместитель руководителя главного «обвинительного ведомства» (Следственного комитета) Елена Леоненко озвучила мысль своего руководства об увеличении срока давности за финансовые нарушения в сфере уплаты налогов для физических лиц до 10 лет!
Уважаемый читатель помнит, как при Дмитрии Медведеве экономические преступления наоборот выводились из Уголовного кодекса, как последовательно принимались меры по ослаблению финансового контроля. Экономика – это всегда отражение политики и наоборот.
С 2014 года финансовым кругам нашего Правительства было указано начать тотально ужесточать финансовый надзор. Почему так происходит, почему 2014 год стал переломным?
В марте далёкого 2009 года госсекретарь США вручила руководителю МИД РФ Лаврову кнопку «перезагрузки». Весь российский истеблишмент с нетерпением ожидал возобновления тех старых отношений, что были налажены с российскими правительственными кругами в 2003 году. Случился финансовый кризис, множество российских крупных предпринимателей находились в предбанкротном состоянии и ожидали возобновления инвестиций с глобального западного рынка в Матушку Россию. Да и предприниматели США ожидали огромных прибылей от своих финансовых вложенных в развивающиеся рынки. Недофинансированная Россия являлась идеальным местом вложений под крупные инфраструктурные проекты.
Наше государство ради западных инвестиций пошло на большие уступки в том числе и репутационного, имиджевого характера. Фактическая сдача интересов в Грузии в 2008 году, уход большого российского брата с пространства бывших колоний Средней Азии, фактическая поддержка бомбёжек Ливии в 2011 году. Окончательная ликвидация наших интересов на Европейском театре, от Сербии до Болгарии, Словакии, Прибалтики.
Всё это делалось с одной целью – срастание российских и западных элит, общее экономическое поле. Россия в последний раз постаралась стать неотъемлемой частью Западного Мира. Хорошо это или плохо? Большое количество спикеров от представителей истеблишмента до совсем уж отмороженных красно-коричневых экстремистов считали такие шаги во внешней политики неприемлемыми. Однако не стоит обвинять наши власти, особенно монетарно-либеральные круги, в предательстве национальных интересов. Предложенный путь был путём мира, путём поддержания стабильности и международной безопасности.
Последовательная политика неоконов в правительстве Барака «голубя Мира» Обамы по разжиганию мятежей в 2011, прямое финансирование террористических ячеек братьев мусульман, и главное — организуемый при поддержке части российских правительственных кругов мятеж на Болотной в 2011-2012 полностью поменял планы нашего руководства.
С 2012 года начинается последовательное закручивание гаек, а с обществом выстраивается новый социальный договор, подписываются знаменитые майские указы. Общество конечно быстро забывает добро, но заметим, что уровень зарплат врачей, учителей, военных, сотрудников прокуратуры, в общем всех бюджетников (включая депутатов) вырос многократно. Учителя теперь действительно могут не выбирать между гречкой и манкой, а стали настоящим европейским средним классом. В некоторых государственных школах Петербурга и Москвы зарплаты учителей доходят до 120/150 тысяч соответственно. А средние зарплаты колеблются в районе 55-65 тысяч рублей. Зарплаты врачей бюджетных учреждений наших столиц колеблются от 70 до 100 тысяч (и это зарплата терапевта в поликлинике, а не узкого специалиста). Да, бюджетники у нас не стали миллионерами, но больше они не стоят на паперти за милостыней.
(Стоит отметить, что, однако, уровень зарплат в полиции остаётся крайне низким, и мы считаем эту проблему очень весомой в части качества кадров сотрудников правоохранительных органов и мотивации их службы)
главным различием до и после 2014 года в отношениях западных элит к нашему руководству является, конечно, вопрос Крыма.
Что было с экономикой до 2014 года?
Российская Федерация в своей налоговой и шире – финансовой политике прошла большой путь от фальшивых авизо и выплат высшим чинам в виде долларов в 90-е до какого-то подобия управляемости кредитно-финансовой системы в середине двухтысячных.
Но что мы имели к декабрю 2014? Давайте возьмём Петербург и Москву. У каждого сметливого выпускника ВУЗа 20-30 лет были свои платёжные терминалы. Обналичка не считалась не то чтобы за преступление. Если твоего товарища задерживали в МВД, можно было выкупить его за 150 тысяч и ехать в ту же ночь вытряхивать наличность из «Киви». В день в Питере, без учета этнических группировок, обналичивалось простыми русскими парнями порядка 1 миллиарда рублей. В Москве — 30 миллиардов в день. Или заводилось на безналичные счета, так как этот процесс работает в обе стороны.
Студент-предприниматель средней руки в день возил уважаемым людям со своих терминалов 4-5 миллионов рублей. В Москве объёмы были кратно выше. И это простые русские люди. Непростые люди, подвешенные на авторитетных предпринимателей занимались обналом более высокого уровня. Где ходит наличность? Проституция, «вещества», оружие (с оружием сложнее всего). Это средний уровень. Высокий уровень — торговые сети, развлекательные центры, строительный бизнес. В год в Москве продаётся от 50 до 100 тысяч квартир в новостройках. В Петербурге около 2000. Основная часть сделок тогда заключалась за наличные средства.
Ну и конечно максимально доходный уровень бизнеса в экономике – это махинации с финансами в банковской и международной сфере. Все госкорпорации держали деньги на зарубежных счетах. Большинство госкорпораций уходили от уплаты налогов через офшоры. Большинство крупных игроков прокручивали бюджетные деньги на американских и европейских площадках. Да что говорить, предприятия средней руки, всякие швейные цеха и молокозаводы прокручивали деньги в Латвии, Чехии, на Кипре. У каждого предпринимателя старше автослесарной мастерской был своё счёт в Райффайзене. Это было выгодно. Выгоднее самого бизнеса.
Судоремонтный военный завод получает например 6-7 миллиардов бюджетных рублей. Не выплачивать же рабочим зарплату или модернизировать оборудование? Когда за три месяца «прокрутки» можно наварить директору 300 миллионов в карман. Подчеркнём – так делали все. наша страна являлась частью западной финансовой системы, происходил круговорот денег в масштабах планеты. Только крупных частных контор в Питере по выводу и обналу было около 34 на момент 2014 года. Это были серые схемы, о которых знали все.
Туда-сюда через кордон ходили сотни миллиардов долларов.
Специально не затрагиваем тему чёрного нала, коррупции и этнических преступных группировок. О масштабах круговорота денег здесь, в производстве палёного коньяка и торговле фруктами, нам, простым журналистам остаётся только догадываться. Органы конечно знают обо всём.
Смена парадигмы в 2014
Наступает роковой 2014 год, к власти на Украине приходят, скажем так, невменяемые люди.
А в России в январе-феврале умирает большое количество представителей российско-советской элиты, и главное — Петровский Владимир Фёдорович (непосредственный участник процессов «конвергенции»). Принимается историческое решение по Крыму.
Глядя на грандиозные успехи нашей армии в июне-сентябре европейские и американские политики принимают судьбоносное для себя и для нас решение. Они отключают наши ведущие компании от финансового рынка западных ценных бумаг и инструментов кредитования.
17 июля 2014 Европейским советом принимается решение о прекращении финансирования крупных инфраструктурных проектов в России Европейским инвестиционным банком.
Нам кажется, что окончательно решение по обособлению экономики РФ от мировой финансовой системы были принято Путиным 18 июля 2014 года. Именно в этот день состоялась закрытая встреча Президента с министром финансов Антоном Силуановым.
Из-за складывающейся оперативной обстановки на украинском театре военных действий, угрозы освобождения Одессы, Харькова и Мариуполя от власти украинского Невменько 10 ноября 2014 года назначенный CEO мировой финансовый системы Кристин Лагард делает последнее китайское предупреждение (встреча происходит в Пекине) российскому руководству. Кристина Лалуэттовна обещает запустить процесс отключения системы межбанковских переводов (SWIFT). Ведущие главы государств Западного Мира подтверждают Путину согласованность действий по атаке на финансовую систему страны на форуме большой двадцатки 15 ноября.
Для президента Путина такая позиция Запада оказалась большим ударом. Владимир Владимирович всё понимает правильно. Без системы расчётов в России придётся натурально вводить карточную систему распределения товаров первой необходимости.
Однако наши партнёры зря понадеялись на капитуляцию РФ. Принимаются закрытые решения по окончательному разделению российского и западного финансовых рынков.
Нам кажется, что после заседания Совета безопасности 20 ноября 2014, руководство встречается в более узком составе: Путин, Силуанов, Набиуллина, Патрушев, Иванов. Скорее всего тогда принимается решение об окончательном утверждении и внедрении системы внутренних межбанковских расчётов. Частью этой системы станет всем известная платёжная система «Мир».
25 ноября вносятся изменения в налоговый и бюджетный кодекс в части инвестиций западными компаниями в российскую экономику.
Отечественная система межбанковских переводов начинает работу в штатном режиме с 2016 года. Начиная с 2017 года на платежную систему «Мир» начинают массово переходить все бюджетные организации.
2800 российских банков и мелких кредитных организаций с августа 2014 по сентябрь 2020 прекратили своё существование. Количество организаций, имеющих банковскую лицензию сократилось с 930 до 490 с 2014 по 2020 год и этот процесс продолжается. В финансовом центре РФ городе Москва количество кредитных организаций с 2014 года сократилось вдвое, в Петербурге – на треть.
В октябре 2016 года президент РФ Владимир Путин и глава ВТБ Андрей Костин подвергли критике руководство Банка России при Игнатьеве. Путин указал, что следовало своевременно выводить неэффективные банки с рынка, избавлять банковский сектор от ненадёжных и неэффективных финансовых организаций. Костин отметил, что Банк России создал в России систему гарантирования вкладов, допустив к ней почти все кредитные организации, что оказалось ошибкой, поскольку банки часто фальсифицируют собственную отчётность.
Банки — главные финансовые инструменты по выводу капитала заграницу. До 2014 года практически у каждого регионального промышленного кластера существовал свой банк — отмывочная помойка. Кроме того банк — практически единственный легальный участник обменно-валютных операций, и это очень важно для дальнейшего разговора.
Сейчас остались только банки полностью подконтрольные ЦБ.
Зачем государство поддерживает тренд на разделение единой финансовой системы?
Дело в том, что основная часть товаров высокого передела от автомобилей до промышленных систем производства пищи не производится в РФ. За валюту Россией приобретаются не только товары народного потребления, но прежде всего продукция тяжелого машиностроения, включая установки по добыче сырья.
Экономика РФ является критически зависимой от импорта промышленных установок и комплектующих в секторах нефте- и газо- добычи, переработки нефти, добычи алмазов, золота. В России практически отсутствует электронная промышленность, это ставит под угрозу производство продукции военно-промышленного комплекса (по нашим данным на май 2019 до 70% армейских раций взводного и ротного уровня – продукция фирмы «Nokia»). Удалось уйти только от критической зависимости закупки иностранного продовольствия, однако большая часть отечественного продовольствия продолжает производиться на иностранной технике. У России также нет своего семенного фонда, отечественных вакцин, антибиотиков и кормов для скота.
Таким образом, без больших резервов валюты ставится под угрозу отлаженный экономический механизм. Интересы государства в обладании валютой начали вступать в конфликт с интересами крупных компаний и шире — предпринимательского сообщества.
Что такое «обнал»? Зачем он нужен?
Он нужен прежде всего для ухода от уплаты налогов, сокрытия количества прибыли и оборота компаний. От простого Вани и Магомеда, гоняющего фуры в Москву, до руководителя условного Газтехносилосэкопромэкспорт. А затем условный Магомед, Ваня и Абрам, зная что доходы они от государства утаивают, обязательно попытаются вывести деньги за границу, да ещё и постараются заработать на этом (механизмы НДС, «конвертики» и прочее).
Обнал стоит разделять на коммерческий и «государственный». Коммерческий — это который образуется в результате деятельности коммерсантов. «Государственный» — от коррупционных схем государственного заказа. Стоит учесть, что до 80 % совершаемых в РФ операций по услугам и товарообороту — это государственный заказ.
Коммерческий «обнал» стоил:
В 2014 году 3 % для своих, от 4 % для чужих. Вывод за рубеж от 10 % в зависимости от суммы.
«Обнал» в 2016 году стоил уже от 8 % для своих до 12 % для чужих. Условные «siloviki» к 2016 году забороли практических всех мелких авторитетных людей, занимавшихся трансграничной деятельностью. Вывод небольших сумм стал доходить уже до 30 %.
В 2014 году крупных обнальщиков в Петербурге было 34 человека. К 2016 году остались 22, и все они так или иначе сотрудничали с «siloviki». В Москве оставалось около 30 игроков по выводу денег, в Питере – 10.
На 1 декабря 2020 «обнал» стоит для своих от 18 %, для чужих процент начинается от 24%. В Питере осталось около 10 крупных игроков по обналу, и все они сотрудничают с ФСБ, налоговиками и Минфином.
«Государственный» обнал в силу тяжести налоговых проверок и финансового контроля всегда стоил очень дорого, от 25 % в 2014 году до 50 % сейчас. Вывезти бюджетные деньги за границу сейчас могут только совсем уж отмороженные кадры.
Объёмы обнала в Москве на 2014 год – от 30 миллиардов в день, в Питере – от миллиарда. Сейчас в Петербурге квалифицированные специалисты занимаются суммами в 10-14 миллионов рублей в месяц. Процент, взимаемый за трансграничный переход «серых» денег – от 40 %. Если деньги «чёрные» (например «государственные») — процент начинается от 60 % и не факт, что «авторитетного предпринимателя» не будет ожидать «черный пативен».
Во всей стране осталось 10 человек, способных выводить суммы от 100 миллионов рублей через обычные механизмы по безналу и все они работают на государство.
Заметили, кстати, что в Петербурге к 2020 году ликвидированы все рынки? И процесс этот завершается в Москве?
Система юрлицо-физлицо
В январе 2020 года премьер-министром назначается настоящий финансовый диктатор Мишустин. К ликвидатору банков Набиуллиной добавляется тиран-налоговик Мишустин.
Сколько предприниматель платит с прибыли? От 18 до 20 % НДС (в зависимости от схем), плюс налог на прибыль от 13 до 20 %. Получается до 40% прибыли коммерсант должен отдать налогами государству только с прибыли. А как дела обстоят с работниками? Какие суммы необходимо вносить в страховые социальные фонды, Пенсионный фонд? Не будем утомлять бухгалтерией.
Большинство индивидуальных предпринимателей проще до сих пор производить оплату труда наличностью, иначе просто не выжить. Чтоб заплатить работнику 100 тысяч, на самом деле со всеми выплатами придётся отдавать «по-белому» 140 тысяч.
Но с обналом теперь успешно борются. Переводить деньги работнику на карту? C 2020 года (как совпало с назначением Мишустина) Росфинмониторинг заставляет вычислять подозрительные переводы не только налоговиков, но и банковских служащих. Работы у банков существенно прибавилось.
С 2021 года Росфинмониторинг в тесном союзе с ФНС обязал проверять любые финансовые транзакции физических лиц:
-банковские переводы объёмом превышающие 600 тысяч рублей
-приобретение автотранспорта свыше одного миллиона рублей
-приобретение недвижимости объёмом свыше 3 миллионов рублей
Финансовая проверка сейчас (где вы видели квартиру стоимостью ниже 3 миллионов?) затрагивает практически все банковские переводы физических лиц. Вся бухгалтерия любых предприятий теперь становится финансово прозрачной, а понятие «банковской тайны» неприменимо к российской финансовой системе. Не только отслеживается вся цепочка юрлиц по НДС, теперь фактически отслеживаются и счета физических лиц — руководителей предприятий и ИП.
Это не означает, что государство контролирует все операции по банковским счетам в режиме реального времени, это означает, что рано или поздно, через месяц, через два, через год любое юрлицо обязательно начнут проверять.
Главным козырем Правительства в борьбе с серой экономикой становится «Сбер». Государство руками Грефа формирует настоящего финансового монстра-монополиста.
87,1% жителей нашей страны пользуются услугами «Сбербанка» на сентябрь 2020 года. Германом Грефом формируется настоящая тоталитарная экосистема полной прозрачности любых платежей.
Всё, от того где вы ели, что вы ели, в какую школу или детский сад вы определили своего ребенка, сколько вы тратите на бензин, на проезд в метро, как оплачивали лизинг строительной техники или такси, сколько потратили на покупку телевизора в гостинную, теперь всеми этими сведениями располагает «Сбер». Сколько потратили на пломбирование зуба, сколько раз выпиваете в месяц и в каком баре. Сколько потратили на поездку в Сочи, на свадьбу, на похороны.
Скоро невозможно будет скрыть не только доходы, но и все расходы семьи. А теперь в СК озвучиваются планы об увеличении срока давности за финансовые нарушения в сфере уплаты налогов для физических лиц до 10 лет, о чём мы говорили в начале статьи.
Рынок криптовалют
Фактически остался последний инструмент сокрытия личного финансового состояния от «большого финансового брата» – это рынок крипты.
Кроме совсем теневого DarkNet-а, главным финансовым инструментом крипты не только в РФ но и во всём мире остаётся Телеграм.
Источники финансирования мессенджера остаются неизвестными, но мы зуб даём на отсечение, что Телеграм существует на проценты от комиссии финансовых инструментов. Любой школьник может запустить чат-бота и выйти на обмен любой торгуемой криптовалюты за полчаса.
Первая проблема состоит в том, что подобные обменники требуют со стороны физического лица оформленного электронного кошелька. Правила «Яндекса» и «Киви» ужесточены (сюрприз!) с 2014 года. Регистрация электронных кошельков возможна либо по паспорту, либо по телефону, либо по банковской карте. То есть, так или иначе — по паспорту. По какой-то причине с 2014 года с полок продавцов стали исчезать и анонимные сим-карты. Конечно, можно найти бомжа или мигранта, проблему до сих пор можно решить, но это стало гораздо труднее.
Вторая проблема – невозможность чего? Правильно, проводить незамеченными транзакции по любым кошелькам и переводам сверх 600 тысяч рублей. Если твоя сумма выше миллиона, придётся везти «нал» неким людям, чтобы они во первых сняли свою комиссию в 24 %, а затем комиссию снял сам Телеграм. Это не учитывая того факта, что 9 из 10 таких покупателей Вас однозначно кинут, да ещё и настучат куда надо.
Резюме
Финансовая система Российской Федерации реформируется и становится абсолютно прозрачной. Отсутствие доступа к западным финансовым рынкам делает российскую экономику уязвимой для вывода капитала за рубеж. Главным ресурсом сейчас является валюта и государство уже не может позволять бесконтрольно её выводить.
Мы ожидаем окончательной победы над серой экономикой после выборов 2021 года в октябре. Росфинмониторинг обяжет проверять платежи с суммами более 200 тысяч рублей при проведении любых платежей, включая покупку бытовой техники. И где то там, в октябре, по слухам, маячит деноминация рубля. Это означает, что вся наличность в России выйдет из тени для обмена.
О том к чему это может привести, читайте в нашей следующей статье.
19.01.2021, Москва-Петербург
Материал подготовила Ольга Голдбладд, продолжение следует. Оригинал статьи взят с сайта http://anpinform.ru/
наш Телеграмм канал: https://t.me/neolginskie
ссылка на Яндекс-Дзен:https://zen.yandex.ru/id/60060c3f393fe83a069e1ab1
